2025年08月29日
近日，客户张女士神色慌张地来到我行网点，要求尽快办理一笔金额为20万元的转账业务。经办柜员在例行询问汇款用途时，张女士含糊其辞，仅表示是“朋友急用”。这一反常举动引起了柜员的警惕，进一步沟通后，张女士出示了手机聊天记录。
原来，张女士通过某社交平台结识了一位“投资导师”，该导师声称有内部渠道，可以参与某大型企业的“原始股认购”，承诺“高回报、零风险”。在对方诱导下，张女士下载了一款名为“**证券”的虚假投资APP，并已投入少量资金，初期确实获得了可观收益且能成功提现，这让她对此深信不疑。
我支行工作人员发现后立即上报营业厅经理，暂停了客户的交易，耐心安抚客户情绪，向客户张女士剖析了该骗局中的多个风险点，并在网上找出了多个类似的案例向张女士进行了讲解。最终，张女士在我行工作人员的劝说下意识到了问题，避免了20万元的损失。
风险点分析：
1、“高收益零风险”承诺是诈骗的通用话术：任何投资都存在风险，凡是宣称“保本保息”、“稳赚不赔”、“内部渠道”的，都是诈骗分子吸引眼球、破除受害人心理防线的惯用伎俩。合规金融机构严禁做出此类承诺。
2、下载不明来源的APP是资金风险的开端：诈骗分子会诱导受害人通过扫码或点击链接下载虚假APP。这些APP后台数据完全由骗子控制，初期给予小额收益和提现成功，只是为了“放长线钓大鱼”，诱骗受害人投入更大资金。
